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竞彩足球比分-彩客网: “714高炮”被3·15晚会曝光,然后呢?

“714高炮”被3·15晚会曝光,然后呢?

竞彩足球比分直播官网 www.vwgkl.tw 文 | 零和 罗素 米格 本妹


今年的“3·15晚会”上,“714”高炮的新闻作为压轴出场。


整个地下超利贷市场瞬间炸锅,绝大多数平台紧急停止放款,决定清盘退场,而不少平台,依然抱着侥幸心理。


“不做714,我们还可以做15天的?!币患移教ǖ母涸鹑顺?。


同时,借款人觉得“扬眉吐气”,很多人决定不还钱,一些平台的首逾直接飙升到50%。


几乎所有的人都知道,一场持续一年的超利贷狂欢结束了。


为何现金贷之后,会出现更加疯狂的超利贷?这波狂欢的结束,是否意味着更疯狂的借贷卷土重来?


01 紧急停止


在“3·15晚会”的预告中看到“714”高炮出现的时候,各大超利贷市场的业务对接群,就开始炸锅。


新闻开始的时候,群里的成员开始同时播报进展。


“我们几个人在吃串,做超利贷的那几个老板看到新闻,扔下串就开始打电话,让手下紧急下线平台?!币患易龅缟痰睦习宄?。


而昨天晚上,绝大多数平台都紧急下线。


“清盘了,不再放款?!币晃怀习宄?,他昨晚将旗下的30个平台全部下线。他也给员工放了假,“度个假,先观望观望?!?/p>


尽管行业都认为洗牌在即,但依然有不少平台不愿轻易撤离。


“很多产品并没有下线,只是改成了15天或者30天的?!币患页习逡步约杭也犯某闪?5天的。


一些专门针对超利贷平台的催收团队,在昨天晚上也紧急停催。


“先停工两天看看?!币患掖呤盏母涸鹑朔肼繁硎?,尽管如此,催收单量反而增加了,比平时多出了30-40%。



从昨晚开始,逾期率明显上升。


“以前的首逾率是20%,昨天新闻播出到现在,首逾直接飙升到50%?!币患移教ǖ母涸鹑顺?。


可能后期的数据还要上升。


冯路称,因为逾期上涨,最近7天催收单量会暴增,但这个周期,只有7天,“7天以后也就没有新入催订单,入催单量也就变成0了,回款率也会直线下降?!?/p>


这意味着,7天之后,这些催收公司就会门庭冷清。


冯路已准备在近期裁员,保守估计裁员50%以上。


02 还还是不还


众多反催收群、上岸群和??谧尤?,也在昨晚同时炸锅。


被曝光的平台中,不乏他们熟悉的名字。那一瞬间,他们感觉就像“抗战取得了胜利”,扬眉吐气。


拆东墙补西墙的焦虑,因催收时刻紧绷的心情,他们都暂时忘了。


大部分人的第一个反应,就是“钱不用还了”——尤其是在他们发现很多714平台光速下架之后。


接下来,有人高呼一起维权,有人开始上315网站和聚投诉举报,有人卸载了所有714的APP,有人准备扔掉用了8年的手机卡,还有人转发新闻《个人破产法要来了:欠债无力偿还的朋友可以松口了》。


“我天天郁郁寡欢,现在感觉生活充满了阳光?!币桓隼细绺锌?。


也有新人怯生生地问,714到底还要不要还。


在百度的搜索上,714高炮不还会怎样,成为了热门搜索选项。



但那些靠专门撸714为生的老哥们,却在第一时间感觉到了?;ぶ淮?,毛将焉附?


“没得撸了,难过?!庇腥税?。


甚至有人在论坛上调侃似的说:“我是自愿借款,别为难放款的?!?/p>



有人在加班加点,又撸了几个口子。他担心,“明天就啥也撸不出来了”。


03 波浪周期


有人将这次央视的曝光,与2017年年底现金贷监管的出台对比,认为行业进入了第二个下行周期。


在2017年年底,一本财经就曾预测,现金贷退潮,地下“超利贷”上场。


在2018年,逾期开始上涨,导致2017年下半年进场的平台皆亏损。


当时监管划出了36%利率的红线。


“不太可能借给他们36%利率的产品?!币患蚁纸鸫教ǖ拇词既撕苡畛?,这个群体风险太大,加上获客和运营成本,如果利率是36%,他们只能亏本。


现金贷平台只能收缩,开始紧急刹车。但已消费习惯已经养成的用户,却没有刹车,他们被新的平台接受,这就是“超利贷”。


尽管央视昨天的曝光,剑指所有的“714”平台,但这其中,还分为两种产品。


一种是2017年就存在的头部现金贷平台,它们相对来说利率更低。


“就算是714的产品,也是年利率在200%以内。因为是大平台,所以催收相对比较正规?!币晃煌凡肯纸鸫教ǖ母涸鹑似椒宄?,有些平台也转型为大额的“现金分期”。


“客观来说,这些平台都不是高炮?!逼椒迦衔?,头部现金贷平台相对都比较克制。


而第二种,是2018年崛起的地下超利贷系。


它们通常的年利率都在1000%以上,很多资金来自炒房团、民间高利贷、土豪。


这些平台为了急速挣钱,通常设定的利率比较高,且催收比较原始。



平峰认为,正是地下超利贷的崛起,才导致了行业过度发展,并开始失控。


短短两年,现金贷行业跑完了两个周期——如波浪般起伏。


为何在监管的重压之下,行业不但没有清洗干净,反而出现了超利贷?


这其中,一个原因,也是最根本的原因,就是行业的暴利性:大家随意定价,导致利率畸高。第二个重要的原因,是在社会的最底层,有一群人长期得不到合理的金融服务。


“利率不是重点,重点是谁能借他这笔钱?!币患页教ǖ母涸鹑顺?。


他打了一个比喻:“你爬泰山,到山顶后特别饿,而山顶一碗面卖50元。哪怕它的进价只有两三元,你也不得不吃?!?/p>


底层人群的借贷刚需,长期得不到满足。在出现任何一点诱惑和口子之后,他们就会迅速涌入。


这是两年之内,行业爆发式增长的重要原因。这也是为何2017年年底监管之后,行业变本加厉的原因。


04 未来,行业将如何?


中国社会科学院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛认为,行业无疑会加速洗牌、出清。


“行业可能只会剩下头部的金融科技公司,这些地下的平台很难再存活下去?!币裉纬?。


但也有人提出了另外的见解。


“这个人群逾期后,因为惯性,又会开始寻找新的平台借贷,于是,一批新的、更大胆的玩家开始出现?!?韩哲宇称。


他认为,下一波进场的玩家,因为顶着更大的风险,需要更隐蔽,所以,给出的利率可能会更高。


相应的,执法难度变得更高。


因此,行业很多人将超利贷比喻成“扫黄打非”:行动一结束,“小姐们”可能又会出动。


那些不愿离场的超利贷老板将自己的产品改完15天后,也是基于这个原因,准备观望市场。


韩哲宇认为,行业会卷土重来,甚至更为疯狂,“只要这个行业的刚需还在,这个行业就会一直存在?!?/p>


有人将现金贷行业比喻成股市,称只要更多的资金进场,市场就会上升,最早进入的人都会赚钱;


当行情不好,所有的人撤离,行业就会下跌,后进的人就会亏钱。


但是,这个类似股市的模型中,还有一个强大的驱动因素,就是这个群体本身借钱的欲望。


“一旦形成强烈的、上瘾般的借款意愿,他们会推动行业急速进入下一个周期?!焙苡畛?。


这个行业的出路难道就无解了吗?它是否陷入了恶性循环的死局?


韩哲宇认为倒是未必,如果利率放开一点,头部公司进场,用最合理的价格服务这个群体,可能会出现转机。


同时,需要搭建底层人群的数据共享体系和征信体系,防止他们过度负债。钱只能作为他们的应急所需,而非满足他们的过度消费和不良嗜好。


用良性市场驱动恶性市场,才能走向正循环。


但这条路又太难,中间有各种利益和欲望的博弈,人们未必不会在某个岔路口走向歧途。


要真正清理这片利益丛生的江湖,可能需要莫大的决心和耐心。


注:文中部分受访者为化名

*文章为作者独立观点,不代表虎嗅网立场
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